청년도약계좌 만기 수령액 & 적금 비교기

청년도약계좌 만기 수령액과 일반 적금 비교의 핵심

청년들의 중장기 자산 형성을 지원하기 위해 정부가 추진하는 5년(60개월) 만기 정책 금융 상품 '청년도약계좌'의 최종 만기 실수령액 시뮬레이터입니다.

내가 매월 넣는 납입금(10만~70만원)과 개인 총급여 소득구간에 따라 매월 차등 지급되는 정부기여금(월 최대 2.1만~3.3만원 매칭)과 기여금에 붙는 이자를 정확히 계산합니다.

일반 시중 적금과 달리 이자소득세 15.4%가 전액 비과세 면제되는 절세 효과와, 시중 은행 일반 적금 대비 순수하게 얼마를 더 이득 보는지(체감 환산 금리)를 투명하게 비교합니다.

계산 방법

원금 및 은행 기본/우대 이자

매월 적립하는 금액의 60개월 총 원금과, 은행의 연 5.0~6.0%대 기본/우대금리를 월복리/단리 공식을 적용해 만기 이자를 계산합니다. 비과세이므로 15.4% 세금을 떼지 않습니다.

개인 소득별 정부기여금 매칭

총급여 2,400만원 이하는 매월 납입액에 최대 6.0%(월 최대 3.3만원), 3,600만원 이하는 4.6%(월 최대 2.3만원), 4,800만원 이하는 3.7%(월 최대 2.2만원), 6,000만원 이하는 3.0%(월 최대 2.1만원)의 정부 기여금이 매칭 적립됩니다. (총급여 6,000만~7,500만원은 비과세만 적용)

비과세 절세 혜택 (15.4% 감면)

일반 적금이라면 발생하는 이자소득세 14% + 지방소득세 1.4% = 총 15.4%의 세금이 0원 처리되어 수십만원에서 백만원 이상의 세금을 아낍니다.

일반 적금 환산 체감 수익률 역산

정부기여금 총액과 비과세 절세액을 모두 합친 실수령액을 일반 과세 적금(15.4% 세금 부과)으로 똑같이 받으려면 연 몇 %의 금리 상품에 가입해야 하는지를 체감 수익률(보통 연 8~9%대)로 환산해 보여줍니다.

계산 예시

총급여 2,400만원 초과 3,600만원 이하인 청년이 매달 70만원씩 5년 동안 넣고 은행 금리가 연 5%라고 해 보겠습니다.

넣은 원금은 4,200만원, 은행 이자는 약 534만원, 정부기여금은 138만원(기여금 이자 약 18만원 별도)입니다. 비과세라 이자에서 떼는 세금이 없습니다.

만기 수령액은 약 4,889만원입니다. 같은 돈을 받으려면 일반 과세 적금으로는 연 약 7.6% 금리 상품이 필요하다는 뜻입니다.

알아두실 점

• 가입 자격: 가입일 기준 만 19세~34세 청년 (병역복무 기간 최대 6년 인정, 군 복무 시 만 40세까지 가능)이며, 직전 과세기간 총급여 7,500만원 이하(종합소득 6,300만원 이하) 및 가구원 중위소득 250% 이하여야 합니다.
• 3년 이상 유지 시 혜택: 5년을 다 채우지 못하고 3년 이상 유지 후 중도해지하더라도 비과세 혜택이 적용되고 정부기여금의 약 60% 수준이 지급되도록 제도가 개선되었습니다.
• 육아휴직자나 군 복무 청년도 직전 연도 소득이 있는 것으로 간주되거나 비과세 소득 요건 충족 시 가입할 수 있습니다.

자주 묻는 질문